איך להפוך ליועץ משכנתאות

נדל"ן והשקעות : | | 17/9/2020

דרוג:

במדינת ישראל לא קיימת הסמכה רשמית מטעם המדינה או פנקס מקצועי אליו משתייכים יועצי משכנתאות ואף לא תנאי סף להשתייכות למקצוע. לכן, שוק יועצי המשכנתאות נחשב פרוץ. כל אדם יכול להציג עצמו כיועץ משכנתאות ומכאן הדרך להונאה קצרה.
אולם, לא מורכב במיוחד להשיג הוכחות לידע ולניסיון של האדם העומד מולך. קיימים מסלולים אקדמיים המעניקים את הרקע הנכון כמו תארים בכלכלה ומימון. בנוסף, ניתן למצוא מסלולי הכשרה של אנשי מקצוע מנוסים בתחום המעניקים גם התמחות לצבירת ניסיון. לצד שני מסלולי הלימוד הללו, ניתן למצוא גם יועצי משכנתאות בעלי ניסיון עבר בבנקאות, שרכשו כלים פרקטיים תוך כדי עבודה וידע רב שהופך אותם לבעלי טובים עם מידע פנימי על התנהלות הבנקים.

למי זה מתאים?

הקורסים פונים לכל אדם המעוניין להפוך את תחום הייעוץ למקצוע, להרחבת הידע עבור נטילת משכנתא באופן אחראי ועצמאי. בנוסף, מסלולי הלימודים הגמישים מאפשרים לידע להיות זמין גם כהשתלמות מקצועית עבור מקצועות הביטוח, פיננסים, יזמות נדל"ן ועוד.
למקצוע זה יש יתרון מאוד גדול כיוון שאם בחרת ללמוד במסלול שבנה יועץ משכנתאות בחיפה, אינך מוגבל לעבודה רק בעיר חיפה. בחירה בייעוץ משכנתא כמקצוע משתלם גם לטווח הארוך כיוון שניתן לעסוק בו בכל מקום ואופן – כשכירים בחברה מוכרת או כעצמאיים בכל הארץ.

מה כוללים מסלולי לימוד לייעוץ משכנתאות

כיוון שאין רגולציה על תחום ייעוץ המשכנתא, קורסים יכולים לנוע מ3 חודשים וכ – 40 שעות לימוד ועד שנתיים וחצי הכוללות מעל 500 שעות לימוד. העלויות בהתאם ומגיעות לאלפי שקלים. לרוב תכניות הלימודים דומות ואופן ההעמקה בתחום תלוי באורך הקורס. כדאי לשים לב לרשימה המצורפת ולוודא כי היא חלק מתכנית הלימודים הנבחרת, כדי שבסיומו יתקבלו מירב הכלים המשמעותיים:

מושגי יסוד כלליים בתחום – נסח טאבו, אישורים עקרוניים, ריבית, תנאים לאישור משכנתא ועוד
ניהול משא ומתן מול שני הגורמים הרלוונטיים – בנקים ולקוחות
ביטוח – משכנתא, חיים, דירה
מיסוי –חכירה, היטל השבחה ועוד
תחום מחזור המשכנתא – בדיקת כדאיות, עמלות ועוד
ניתוח תיקי לקוחות לדוגמא

אין תחליף לניסיון

אם במקרה יש לך רקע מתאים במערכת הבנקאית בארץ, אפשר לדלג על הסעיף הזה. אבל אם לא – מדובר בתנאי שכדאי לוודא שקיים בתכנית הלימודים – התמחות. אם לדוגמא בחרת במסלול ההכשרה של אותו יועץ משכנתאות בחיפה, כדאי לוודא כי הוא מציע לך גם להצטרף כאיש מקצוע לתיקים אמיתיים מראשיתם ועד סופם. רכישת ניסיון בשטח במהלך הלימודים או לאחריהם מעניק את הביטחון.
כשהלקוחות העתידיים שלך יתחילו לחפש יועץ משכנתא, השאלה הראשונה והשנייה שיעלו יהיו:

מה היא ההכשרה שלך
האם יש לך ניסיון

כדי לענות על שתי השאלות החשובות הללו ולהעניק ללקוחותיך תחושת ביטחון, כדאי להפנות אותם ללקוחות ממליצים ולהציג באופן גלוי את התעודות ושם מוסד ההכשרה. גם אם אין הכשרה רשמית מטעם המדינה, משרד מוכר שעומד מאחוריך, תואר מתאים וניסיון בתחומים קשורים הופכים אותך לבעל מקצוע אמין ומקצועי יותר.